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半年1400余个网点退出,银行业务模式经历深刻变革

来源:财经网 专栏:江瀚 2024/07/16

今年的时间已经过半了,最近一则消息引发了市场的热议,这就是上半年有媒体统计发现1400余个银行网点出现了退出现象,我们到底该怎么看这件事?银行业的大退出又该如何分析?

一、上半年1400余个银行网点退出?

据金融时报的报道,在银行业数字化转型深入推进的背景下,银行网点正在酝酿一场转型蝶变。《金融时报》记者根据金融监管总局金融许可证信息查询系统粗略统计,今年上半年,全国已有1400余家银行分支机构退出,包括1126家商业银行、277家农信社、59家村镇银行的分支机构。商业银行中,农商行分支机构退出数量最多,达622家,大型银行、城商行、股份行分支机构退出数量分别为272家、96家、110家。

邮储银行研究员娄飞鹏对《金融时报》记者表示,近年来银行网点数量总体呈现减少的趋势。伴随数字信息技术发展,线上金融服务对线下有较强替代性,客户到网点办理业务的必要性降低。各家银行积极优化网点布局,有效满足客户金融服务需求,另外为了控制成本也对部分网点进行撤并。

需要指出的是,作为触达客户的重要渠道,银行网点仍有存在的必要,特别是对于数字化转型偏慢、扎根服务广大乡镇地区的中小银行而言,线下网点仍是获客和留客的主要渠道。实际上,近年来科技支行、绿色支行、智慧银行网点等不断涌现,银行网点更加多元化、智能化、特色化,致力于为客户提供包括金融服务、生活服务等在内的一系列综合服务。

二、银行大退出该咋看?

近年来,随着科技的不断进步和金融行业的创新发展,银行业务模式正在经历一场深刻的变革。在这一背景下,银行网点的退出已成为一种常态化的现象。据统计,仅今年上半年就有超过1400个银行网点宣布关闭,这一数字引起了广泛关注,我们该怎么看这件事?

首先,近年来,银行网点的退出已经逐渐成为一种常见的现象。这并非突然的剧变,而是在经济和金融发展的大背景下,逐渐演变而来的趋势。在过去的一段时间里,商业银行业务经历了大规模的扩张。其中,增设网点是一个重要的战略方向。为了争夺市场份额和客户资源,不少银行将网点开到了小区里面,一时间银行网点遍布城市的各个角落。

这种扩张策略在当时有其合理性和必要性。一方面,它能够增加银行的服务覆盖范围,方便客户办理业务,提高银行的知名度和品牌影响力。另一方面,网点的增加也有助于银行拓展业务领域,如开展零售业务、个人理财等。

然而,过度的网点扩张也带来了一些问题。首先,大量的网点建设和运营需要投入巨大的资金和人力成本。其次,网点之间可能会出现业务重叠和资源浪费的情况。比如,在某些区域,多个银行的网点密集分布,导致竞争激烈,业务不饱和。

其次,近年来,数字化浪潮席卷全球,银行业也不例外。互联网、移动互联网、人工智能等技术的广泛应用,为银行业带来了前所未有的发展机遇和挑战。银行在享受技术红利的同时,也不得不面对业务模式转型的压力。

一方面,数字化技术使得银行业务的互联网化、移动化成为可能。手机银行、网上银行等线上渠道的出现,极大地拓宽了银行的服务边界和覆盖范围。客户无需再到实体网点排队等待,只需动动手指就能完成转账、查询、理财等操作。这种便捷性不仅提升了客户满意度,也降低了银行的运营成本。

另一方面,数字化技术还推动了银行服务模式的创新。在人工智能的加持下,银行可以更加精准地识别客户需求,提供个性化的金融产品和服务。同时,通过大数据分析等技术手段,银行还能更好地管理风险、优化资产配置,提升整体经营效率。

第三,自去年以来,人工智能技术的加速普及对银行网点的影响尤为显著。大模型等先进技术的应用,使得银行服务的智能化水平大幅提升。这不仅提高了服务效率和质量,还进一步削弱了实体网点的必要性。

一方面,人工智能技术在风险评估、投资决策等领域的应用日益成熟。相比传统的人工方法,人工智能能够更快速、更准确地分析市场数据和客户信息,为银行提供更可靠的决策支持。这种能力使得银行在业务拓展和风险管理中更加游刃有余,减少了对实体网点的依赖。

另一方面,人工智能还推动了银行服务场景的创新。通过虚拟现实、增强现实等技术手段,银行可以为客户提供更加沉浸式和互动性的服务体验。这些创新服务不仅增强了客户的粘性,也降低了对实体网点的需求。

第四,从长期来看,银行网点从单纯的线下服务到被互联网、人工智能取代是市场的必然。但这并不意味着银行网点将完全消失,而是会进行转型和升级。

未来的银行网点可能会更加注重提供个性化、专业化的服务。例如,针对高净值客户提供专属的财富管理服务,为企业客户提供定制化的金融解决方案。同时,银行网点也将成为金融科技的展示和体验中心,让客户能够亲身感受最新的金融技术和服务。

此外,银行网点还可能与其他行业进行融合和创新。比如,与咖啡店、书店等结合,打造多元化的金融生活空间,吸引客户流量。(来源: 江瀚视野)

版面编辑:文静
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