数字化转型之后，保险公司原有的业务模式和运营逻辑将随之改变，科技不再只是底层的支撑，而是与业务深度融合，与场景深入结合
文｜金晶
编辑｜张静
在中华联合保险集团股份有限公司（下称“中华保险集团”）办公楼的电梯间里，显示屏上会不时闪出两行字：“数字中华，倒计时×××天。”
这是中华保险集团正式启动数字化转型战略以来的倒计时记录牌。
时间回到半年多之前。2020年6月1日，保险业的关注焦点突然聚于一向比较低调的中华保险集团。
这一天，中华保险集团与阿里巴巴集团（NYSE：BABA）在北京签署全面合作协议，阿里巴巴集团旗下阿里云将为中华保险集团旗下的中华联合财产股份保险有限公司
（下称“中华财险”），构建新一代全分布式保险核心系统，助力中华财险数字化加速转型。双方在核心系统层面的合作，开启了保险行业数字化创新的先河；近7亿元的合作金额，成为国内金融云领域迄今为止的第一大单。
2020年6月1日，中华财险与阿里云签署全面合作协议，正式启动数字化转型。图源：中华保险
当7亿元大单引起的行业喧嚣渐渐平息，中华财险回归静水流深。经过半年多的改造，中华财险发生了什么样的变化？中华财险副总裁王永祥近日首次对外分享转型背后的思考及阶段性成果。
据王永祥介绍，截至2020年12月底，中华财险旗下包括车险报价、理赔资源管理、兴农保、农险GIS等17个重要系统已顺利在阿里云金融云上运行。中华财险首次实现了承接海量并发、碎片式保险订单的能力，并且进一步打开了承接和定义场景保险产品和服务的大门。
随着与阿里云合作的稳步深入推进，一个全新的数字化的中华财险正在揭开面纱。
“觉醒的大象要起舞”，不破不立
作为国内唯一冠名“中华”的保险公司，中华财险已有35年历史，根据保险行业数据显示，目前整体份额位居头部财险公司之列。
在人们的印象中，中华财险是一家风格偏于保守的老牌传统保险公司。当其数字化转型战略伴随着7亿元大单对外披露时，在业界引起不小的震动，甚至被称作“觉醒的大象要起舞”。
近年来，一批头部保险公司纷纷踏上数字化转型之路。鲜少发声的中华财险亦宣示要进行一场彻底的变革。
“变革从来都不是突然发生的。”王永祥表示，早在2017年，中华财险便提出“数字中华”战略。但是在哪些领域以及如何进行数字化转型，彼时并没有清晰的思路。2018年底以来，随着中华财险和中华保险集团新领导班子上任，中华财险下一步的发展路径朝哪个方向走，才渐渐清晰。
变革背后有着主动的调整，也有客观因素的驱使。2018年和2019年，中华财险与主要竞争对手的保费收入差距只有约1亿元。“我们面对着巨大的市场挑战，市场份额的争夺已到了白热化地步。”王永祥坦言。
对于中华财险来说，现有经营理念和信息系统，无法胜任未来的发展模式，已成掣肘。如果只是在旧模式上缝缝补补，很难适应中华财险快速发展的需要。
2020年6月1日，中华财险与阿里云签约，正式开启数字化变革之路。
中华财险创新研发中心总经理胡岱磊介绍，中华财险的数字化转型规划，将分为三个阶段实施，大致是按每12个月上一个台阶的节奏执行。具体而言，自2020年6月至2021年6月是第一个阶段，主要打基础，重点突破，实现能力的储备。第二个阶段从2021年6月到2022年6月，夯实业务中台及数据中台，达到增能力、自进化的阶段。第三个阶段从 2022年6月到2023年6月，基于数字化的生态体系建设完成。
“公司领导层下了破釜沉舟的决心，公司控股股东也非常支持。不破不立，现在数字化转型已成为公司第一优先级的项目。”王永祥表示。
“开着飞机换发动机”，重构核心系统
既然要改革，就要往深水区进发。在这一次转型中，中华财险决定对延续几十年的核心业务系统“动刀子”，以支撑公司从以保单为中心转向以客户为中心的经营模式。
在跟阿里云的合作中，双方决定重构中华财险的核心业务系统，打造新一代全分布式核心系统，并创新性地引入金融云公共平台。据了解，这也是保险业首次基于混合云模式构建核心系统。
在改革之前，中华财险从组织架构到应用系统架构、运营模式实质上仍是以保单为中心的经营模式，信息系统的技术基础架构是基于险种产品的烟囱式架构，车险、意外险、农业险等各险种各有一套集中式系统，彼此割裂运行，底层数据处在未打通的状态。
但是实践中，这种按照产品线运营的机制已不能适应中华财险下一步变革和发展的需要。王永祥举例介绍：在现实的场景中，很多客户在购买车险时往往投保了意外险等险种，但在出险时，保险公司对该客户的保单信息可能只知其一、不知其二。
因此，如何挖掘客户在保险场景中的真实需求，实现对客户的数字化展业、场景化服务、数字营销、数字化风控等数字化服务，为客户提供更多的价值，正是中华财险希望突破之处。
在业务增长的同时启动转型，被王永祥形容为“开着飞机换发动机”。整个系统架构的改变，给中华财险带来的变革将是颠覆性的。
王永祥表示，数字化转型之后，公司原有的业务模式和运营逻辑亦将随之改变，科技不再只是底层的支撑，而是与保险业务深度融合，与场景深入结合，这同时又能极大地促进内部的管理变革。“业务和科技系统支持可以形成一个有效的内循环，从而产生持续成长的自身动力。”
在阿里云新金融事业部总经理刘伟光看来，与传统保险核心技术相比，新一代保险核心科技所形成的科技战斗力会形成巨大的“代差优势”，帮助率先转型的保险企业建立全新的竞争优势。
独创“双中台+乐高式组装”模式
作为全球前三、中国第一大云服务商，阿里云此前与多家保险公司开展了合作，这次与中华财险的合作，有什么样的不同？
阿里云新金融战略客户部高级专家龙小平介绍，阿里云与其他保险公司的项目合作可能只是基于一个点或一个面，与中华财险的合作则是立体式的。“更重要的是，这次深度合作的模式，可能会创下保险企业数字化转型的一个成功行业样本。”
据了解，与其他合作模式不同，阿里云与中华财险采用了独特的“双中台”模式，即业务中台和数据中台并行。
阿里率先提出了中台理念。在过往实践中，阿里曾经利用数据中台技术让数据产生价值。在保险场景中，淘宝平台上退货运费险等创新险种，也得益于阿里数据中台发挥了重要的作用。
中华财险也对中台的建设寄予厚望。王永祥介绍，在业务中台层面，中华财险将所有的保单合同要素拆分成为原子颗粒级模块，然后领域建模，形成客户、标的、合约、服务等模块，并沉淀在业务中台。根据业务需要，届时各种功能模块按照一定的业务逻辑，进行“乐高式”组装，即可成为创新的保险产品，及时推向市场。
在数据中台层面，中华财险将所有业务中台产生的生产交易数据，统一沉淀到由内部私有云平台承载的数据中台层面，通过数据智能分析和建模等，对数据再次加工沉淀，然后再反馈到业务前端，动态调整业务策略，实现业务与数据的双轮联动。
王永祥介绍，“双中台”的优势在于，未来如果需要开发一些新业务，只需调整“乐高”模块，不需改写底层代码，这既增加了调整的灵活性，又减少了调整成本，可以快速抓住市场机遇，并创新服务模式。
按照中华财险的设想，通过打通底层数据，运行创新算法，未来险种之间可以形成服务上的联动。比如，某个地区出现洪水、冰雹等恶劣天气，出现大量车险报案后，中华财险可以马上启动该地区农业保险的理赔方案。
通过在线理赔系统，中华财险零接触为客户提供理赔服务。图源：中华保险
“从坐等客户报案，到未来我们可以主动提供理赔服务，体现的是中华财险以客户为中心的服务模式的转变。借助于数据智能技术，主动为客户创造更多价值，将会是中华财险的新常态。”王永祥表示。
共创未来，多维度促进数字化转型
目前，中华财险的数字化转型规划和路线图正在稳步推进中。其中，最为核心的新一代核心系统正在紧锣密鼓地进行研发，2021年6月将上线一个MVP（Minimum Viable Product, 最小可行性产品）版本。
虽然只有半年多时间，中华财险已经开始感受到转型带来的变化。转型中负责技术方案具体落地工作的中华保险集团信息技术部总经理陈小虎，在过去的半年里，见证了转型的阶段性成果。
陈小虎介绍，公司已有车险报价、理赔资源管理、兴农保、农险GIS等17个重要系统在阿里云金融云上顺利运行，实现了系统承接能力的飞跃。一个最显著的例子是，2020年“双十一”期间，新保单签约出现峰值，中华财险顺利地经受住峰值对系统的考验。
此外，按照以往的模式，如果系统需要升级，往往需要停机部署数小时，而现在甚至短则10分钟就可以完成。
同时，通过阿里云金融云的灰度发布功能，中华财险可以及时对业务系统进行升级、修复或调整，整个技术架构的敏捷性非常高，对内部管理变革也带来了很大促进作用。
“虽然核心系统还在设计和实施的过程中，但是我们已经看到一些可喜的变化，整个公司节奏和效率明显加快了。”王永祥表示。
但在中华保险集团兼财险公司董事长徐斌看来，“数字化转型最大的挑战还是人的思维和理念的改变，以及整个组织转型和业务流程的再造，寻找新的商业模式，这些挑战的难度比系统改造可能要大得多。”
据了解，为了加快转型，中华财险正在不断学习互联网科技企业的文化、运营和管理模式，并通过输出管理团队参与阿里云大学培训等方式，推动公司全方位地向数字化转型。
徐斌董事长期待，中华财险数字化转型完成后，将产生“业务与科技”、“中华与互联网”等“1+1>2”的合力。
